本刊记者 隆雪

        内蒙古自治区的贫困地区呈现与生态脆弱地区高度吻合的格局，山区、沙漠地区、限制开发区域成为贫困人口最集中的地区。而越是贫困地区，越是金融盲区，要让这些地区“拔穷根”，必须“输血”与“造血”并行，在此过程中，金融支持不可或缺。

        贷款难、贷款贵是农牧民脱贫难的原因之一

        国家新十年扶贫纲要明确将连片特困地区作为扶贫攻坚的主战场。这些连片特困地区大都自然条件严酷、交通不便，扶贫开发成本高、难度大。农村金融基础设施薄弱，基础金融服务供给不足；农民贷款难、贷款贵，没有发展的本钱。

        贷款难，关键是农民很难提供有效担保，金融机构担忧风险控制。贷款贵，最直接的表现是农村贷款利率远高于城市，农民利息负担重。好多贫困村十几年没获得过银行贷款，农民资金需求主要靠民间借贷，利息负担沉重。为让农民贷款不再难、不再贵，自治区党委、政府及有关部门，在农村金融如何更惠农的改革中，做了大量足有成效的工作。蒙银村镇银行就是在此背景下应用而生的。

        农村金融改革的产物——玉泉蒙银村镇银行

        玉泉蒙银村镇银行，地处内蒙古呼和浩特市玉泉区，成立于2012年1月17日，是全区31家蒙银村镇银行之一，是一家主要为当地中小企业、农牧民、农牧业和农牧村经济发展，提供金融服务的银行。是一家具有独立法人资格的、新型股份制商业银行。注册资本为1亿元人民币。

        玉泉蒙银村镇银行秉承“用心、细心、放心”的经营宗旨，坚持“持续、平稳、健康”的发展道路，始终以客户为中心，以支持“三农”和服务小微企业、促进地方经济建设为经营理念，致力于为广大城乡居民提供优质、便捷的金融服务。玉泉蒙银村镇银行运营以来，取得了经济和社会效益的双丰收，呈现出客户与银行共赢的好局面。随着该银行信誉和实力的不断提升，现已加入兴业银行“银银平台”系统，实现了与呼和浩特市区117家农村信用社、金谷合作银行及四家兴业银行的柜面互通。

        情系弱势群体 努力为失地农民解除后顾之忧

        伴随城镇化进程的推进，部分农民失去了土地，生产和生活结构发生了新大变化。如何帮助失地的农民择业和自主创业，便成为城镇化改造过程中所面临的新的社会问题。这个问题解决不好，不仅影响城镇化建设进程，更影响农民的生活和社会的和谐稳定。如何让这部分农民自主创业，发展生产，成村镇银行重点考虑的问题。在深入调研论证的基础上，村镇银行立足科学发展规划，在不断完善“村委会十农户”信誉贷款的基础上，实行一户一议，先考察，后贷款。帮助农户上一些投资小，见效快，当年投入，当年收益的经营性项目，使农户在经营中实现了快速增收。这样，不仅解决了失地农户的生活问题，也提高了资金运转效率。去年以来，玉泉蒙银村镇银行已为1300多农户办理了贷款业务，贷款金额达5600万元。在18498.5万元各项贷款余额中，涉农贷款14963.5万元，占贷款总数的81﹪。

        为了方便农户，提高效率，村镇银行简化程序，实施“贷款结算一揽子工程”，把贷款业务办在村委会，办在农户家中。蒙银村镇银行的员工，每个月都有三分之一的时间工作在基层，一笔贷款仅7个工作日就能投放完成。他们高效、务实的工作态度，深受用户赞誉，赢得了良好的社会口碑。

        勇于承担社会责任  倾力推进扶贫开发进程

        扶贫工作是自治区各级党委、政府最关心、最重视的大事，也是金融机构的职责所在。玉泉蒙银村镇银行以高度的社会责任感和使命感，积极落实党委和政府的工作部署，开展对口帮扶工作。以“扶贫开发”为重点，变“输血扶贫”为“造血扶贫”或“输血造血并用”，积极探索帮扶方式，加大金融扶持力度。

        2012年玉泉蒙银村镇银行与内蒙古社会扶贫工作促进会合作，发放扶贫贷款2000万元，扶持清水河蒙青小香米有限公司产品开发，其中部分资金贷给提供米源的农户，让他们用来扩大种植，提高产量，为公司提供优质米。这样便形成一个有序的“金融产业链”，实现了公司、农户“双保双盈利”。

        随着经营业务的不断完善，该行还进一步拓展农村金融市场，开展了关于农村金融服务的问卷调查，走访了企业，了解当地农户以及涉农工商户的金融需求，推出了符合当地农村经济特点的金融产品。今年，该行计划集中人力办理农户联保贷款，整体投放小额贷款总额不低于4000万元。同时，针对农户联保贷款，积极向人民银行申请再贷款业务。对小微企业提供快捷、周到的服务，实施“贷款、结算一揽子工程”，提升服务质量，以灵活多变的贷款方式吸引客户，稳定客户。对重点客户继续实行最高额综合授信的原则，努力做到在授信期限内随借随还。

        量身定制多个“小贷”项目，全力扶持农村经济

        为支持“三农”，服务“小微”作出更大的贡献，根据目前的经济发展形势和客户各自特点，玉泉蒙银村镇银行专门制定了多种适合农村经济发展的金融产品。如：农家乐贷款、助业贷款、经营性流动资金贷款、个人综合消费类贷款等。这些贷款分别从不同需求角度出发，各具优势特点，适合不同种类的“三农”“小微”进行借贷。

        未来，玉泉蒙银村镇银行将继续发扬艰苦创业、团结奋斗的精神，勇担社会责任，坚持金融扶贫不动摇，继续践行支持“三农”和服务小微企业、促进地方经济建设的经营理念，不断完善内控机制，提高经营管理水平，不断创新信贷产品和金融服务，增强市场竞争能力和抗风险能力，将银行真正办成农牧民自己的银行，为地方经济建设和扶贫攻坚做出应有的贡献。